Haushaltsbuch: Rentner
Eine Buchungsvorlage für den Ruhestand mit festen, planbaren Einnahmen und einer eigenen Kategorie für Gesundheitsausgaben.
Mit dem Eintritt in den Ruhestand wird das monatliche Einkommen in der Regel planbarer als während des Erwerbslebens: die Rente kommt zu einem festen Termin, in gleichbleibender oder nur langsam veränderlicher Höhe. Diese Planbarkeit macht ein Haushaltsbuch für Rentner weniger zu einem Instrument der Einkommensverfolgung als zu einem Werkzeug, um Ausgabenmuster über längere Zeiträume zu beobachten — besonders bei Kategorien, die im Alter stärker schwanken als zuvor.
Sechs Kategorien decken den Ruhestandshaushalt ab: Wohnen, Lebensmittel, Gesundheit (Zuzahlungen, Hilfsmittel, private Zusatzversicherungen), Mobilität, Freizeit und Sonstiges. Die Kategorie Gesundheit steht bewusst als eigene Zeile statt unter Sonstiges, weil Zuzahlungen und private Zusatzleistungen im Ruhestand häufiger und in unterschiedlicher Höhe anfallen als während des Erwerbslebens — eine eigene Kategorie macht sichtbar, ob diese Ausgaben sich über die Monate hinweg erhöhen.
Der monatliche Abschluss ist bei einem Rentnerhaushalt meist ausreichend, weil die Einnahmenseite konstant bleibt und sich die Buchführung dadurch auf die Ausgabenseite konzentrieren kann. Am Monatsende werden die Kategorien addiert und mit dem Vormonat verglichen; wegen der stabilen Einnahmen fällt eine Abweichung in der Gesamtsumme hier leichter einer einzelnen Kategorie zuzuordnen als bei schwankendem Einkommen.
Ein Vergleich über zwölf Monate lohnt sich besonders für die Kategorie Gesundheit, weil einzelne Monate durch eine größere Zuzahlung oder eine neue Sehhilfe stark abweichen können, während sich über ein volles Jahr ein realistischeres Bild der tatsächlichen jährlichen Belastung ergibt — eine Grundlage auch für die Entscheidung, ob sich eine private Zusatzversicherung lohnt.
Für den praktischen Umgang mit der Vorlage genügt eine wöchentliche Nachtragung aus Kontoauszug und Quittungen, gern gemeinsam mit einem Familienmitglied, falls beim Ausfüllen Unterstützung gewünscht ist. Die Vorlage bietet 20 leere Buchungszeilen je Blatt und lässt sich mit größerer Handschrift gut ausfüllen, ohne dass die Übersicht verloren geht.